Sports et loisirs : quelles conséquences sur l’assurance de prêt ?
Ça y est ! La rentrée est passée, vous avez choisi votre activité sportive : équitation, natation, ski, danse, tennis, tennis de table, rugby, football, volley, parachutisme, escalade, sports mécaniques, rafting, plongée, spéléologie, arts martiaux, sports de combat, escrime, …
Quel que soit votre choix, nous ne pouvons que vous recommander de regarder ce que prévoit votre contrat d’assurance de prêt dans le cas d’une assurance en cours – ou de bien choisir votre assurance emprunteur dans le cas d’un nouveau prêt, afin d’éviter les mauvaises surprises en cas d’accident.
Quel que soit votre choix, nous ne pouvons que vous recommander de regarder ce que prévoit votre contrat d’assurance de prêt dans le cas d’une assurance en cours – ou de bien choisir votre assurance emprunteur dans le cas d’un nouveau prêt, afin d’éviter les mauvaises surprises en cas d’accident.
Lorsque vous contractez un prêt immobilier en France, il est nécessaire de souscrire une assurance de prêt. Cette assurance, également appelée assurance emprunteur, vise à protéger à la fois l'emprunteur et la banque en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de remboursement.
Cependant, si vous pratiquez des sports ou des loisirs considérés comme « à risque », vous pourriez rencontrer des défis particuliers pour obtenir une couverture d'assurance adéquate.
Mais vous allez voir dans cet article qu’il existe des solutions pour chacun. Il suffit d’explorer les implications de ces activités sur votre assurance de prêt pour trouver la meilleure couverture possible.
Cependant, si vous pratiquez des sports ou des loisirs considérés comme « à risque », vous pourriez rencontrer des défis particuliers pour obtenir une couverture d'assurance adéquate.
Mais vous allez voir dans cet article qu’il existe des solutions pour chacun. Il suffit d’explorer les implications de ces activités sur votre assurance de prêt pour trouver la meilleure couverture possible.
image asssurlift équitation sports et loisirs assurance de prêt
Quelles sont les garanties proposées par les banques ?
Les garanties obligatoires :
- - La garantie décès (DC) : elle intervient en cas de décès de la personne assurée. Evidemment, on ne souhaite cela à personne. Simplement, cette garantie permet de préserver son conjoint et/ou ses enfants en n’y ajoutant pas un drame financier en plus.
- - La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : elle s’applique aux personnes devant être assistées pour les gestes essentiels de la vie quotidienne. La personne entre dans le champ d’intervention de la PTIA si elle est incapable de réaliser seule sans l’aide d’une tierce personne (par exemple dans Intouchable François Cluzet a besoin d’Omar SY) au moins 3 gestes du quotidien parmi cette liste :
- se nourrir,
- se laver,
- se déplacer
- s’habiller
Les garanties facultatives :
- - La garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) : franchise de 30, 60, 90, 120 ou 180 jours - elle intervient si vous n’arrivez plus à travailler (jambe dans le plâtre, etc…). La personne assurée est temporairement inapte à exercer strictement son activité professionnelle ou toute activité pouvant lui procurer des revenus.
- - Option : Les affections « dorsales et psychiatriques » : elles sont couvertes sans conditions d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale si l’option est choisie.
- - La garantie invalidité permanente totale (IPT) (>66%) : elle intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer son activité professionnelle ou toute activité pouvant procurer des revenus.
- - La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) (>33%) : C’est un complément de la garantie invalidité permanente totale. Elle intervient à compter d’un taux d’invalidité de 33%. Les indemnités sont dues après la reconnaissance de l’état d’invalidité par l’assureur selon une méthode d’évaluation mentionnée au contrat.
- - La garantie perte d’emploi : couvre l’assuré en cas de licenciement économique le plus souvent. Il perçoit une somme complémentaire en pourcentage de l’échéance du crédit, ou bien un montant défini à la souscription (entre 100 euros et 1000 euros par mois) sur une durée d’un an maximum. Il faut percevoir l’allocation de chômage pour cela. Attention, il y a dans un temps limité et après une période de franchise. C’est une garantie souvent coûteuse.
Sports à risques et loisirs dangereux : qu'est-ce que cela signifie ?
Avant de plonger dans les détails de l'assurance de prêt pour les sports à risques et les loisirs dangereux, il est important de définir ce que l'on entend par ces termes. Les sports à risques sont des activités physiques qui comportent un danger potentiel pour la santé ou la vie de ceux qui les pratiquent. Parmi les exemples courants de sports à risques, on peut citer le ski, les sports de glaces, le rugby, la plongée sous-marine, l'escalade, le parachutisme, le motocross, l’aviation, l’aéronautisme, l’ULM, le rafting, le kayak, le surf, l’équitation et bien d'autres.
Les loisirs dangereux, quant à eux, englobent un éventail plus large d'activités qui présentent un risque similaire. Cela peut inclure la pratique de certains loisirs : loisirs motorisés comme un baptême de l’air ou un vol en montgolfière ; la chasse, la chasse à courre (avec cheval et chiens), la spéléologie, etc…
Pourquoi les sports à risques et les loisirs dangereux posent-ils un problème pour l'assurance de prêt ?
Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt, l'assureur évalue le niveau de risque associé à votre profil.
Les personnes qui pratiquent des sports à risques ou des loisirs dangereux sont considérées comme présentant un risque accru en raison de la probabilité plus élevée d'accidents ou de blessures graves. Par conséquent, l'assureur peut être réticent à vous couvrir ou à vous proposer une couverture plus coûteuse pour compenser ce risque supplémentaire.
Les personnes qui pratiquent des sports à risques ou des loisirs dangereux sont considérées comme présentant un risque accru en raison de la probabilité plus élevée d'accidents ou de blessures graves. Par conséquent, l'assureur peut être réticent à vous couvrir ou à vous proposer une couverture plus coûteuse pour compenser ce risque supplémentaire.
De plus, certaines activités à risques ne sont pas couvertes par les contrats d'assurance de prêt standard.
Cela signifie que si vous êtes impliqué dans un accident ou une blessure liée à votre sport ou loisir, vous pourriez ne pas être admissible à une indemnisation en vertu de votre assurance de prêt. Cela pourrait entraîner d'importantes conséquences financières pour vous.
Cela signifie que si vous êtes impliqué dans un accident ou une blessure liée à votre sport ou loisir, vous pourriez ne pas être admissible à une indemnisation en vertu de votre assurance de prêt. Cela pourrait entraîner d'importantes conséquences financières pour vous.
Comment obtenir une couverture adéquate ?
Bien que la pratique de sports à risques ou de loisirs dangereux puisse compliquer l'obtention d'une assurance de prêt, il existe des solutions adaptées à chaque personne.
1. Déclarez vos activités dès le départ
Lorsque vous soumettez votre demande d'assurance de prêt, soyez transparent quant à vos activités sportives et vos loisirs. Omettre de mentionner ces informations peut avoir des conséquences graves en cas de sinistre, car l'assureur pourrait refuser de vous indemniser si vous avez omis des informations ou bien vous indemniser partiellement.
Si vous avez déjà une assurance de prêt en cours, les détails de vos garanties sont alors mentionnés dans vos conditions générales d’assurance.
Si votre contrat d’assurance ne vous convient plus, pas de panique, grâce à la Loi Lemoine vous pouvez changer d’assurance de prêt à n’importe quel moment. Il est fortement conseiller de faire appel à un courtier spécialisé.
Si votre contrat d’assurance ne vous convient plus, pas de panique, grâce à la Loi Lemoine vous pouvez changer d’assurance de prêt à n’importe quel moment. Il est fortement conseiller de faire appel à un courtier spécialisé.
2. Explorez les options d'assurance spécialisées et comparez les offres
Certaines compagnies d'assurance proposent des contrats spécialement conçus pour la pratique des sports et loisirs considérés « à risques ». Ces compagnies peuvent offrir une meilleure couverture et des primes plus compétitives.
Attention néanmoins aux exclusions…
Bon à savoir : Pour un même sport ou loisir – même à risque - certaines compagnies d’assurances peuvent vous proposer une couverture complète sans surprime ni exclusion d’où l’importance de se faire accompagner par un spécialiste en assurance emprunteur !
Il est donc conseillé de faire appel à un courtier en assurance pour trouver la meilleure solution en fonction de votre profil et de vos besoins, d’autant que les niveaux de couverture varient considérablement d'une compagnie à l'autre.
3. Améliorez votre sécurité
Les compagnies d’assurances ont tendance à couvrir des activités et des sports qui font l’objet d’un encadrement par des clubs ou des compétitions ou par la fédération française des sports.
Certains assureurs peuvent être disposés à vous couvrir si vous suivez des formations de sécurité ou si vous prenez des mesures pour minimiser les risques liés à votre activité. Cela peut inclure l'obtention de certifications, le port d'équipements de sécurité adéquats, …
Conclusion
La pratique de sports à risques ou de loisirs dangereux ne doit pas vous empêcher d'obtenir une assurance de prêt adéquate.
En étant transparent sur vos activités, en explorant les options spécialisées, en améliorant votre sécurité et en comparant les offres, vous pouvez trouver une couverture qui vous protège efficacement, tout en vous permettant de réaliser vos passions avec un surcoût qui peut être nul ou une surprime modérée.
En étant transparent sur vos activités, en explorant les options spécialisées, en améliorant votre sécurité et en comparant les offres, vous pouvez trouver une couverture qui vous protège efficacement, tout en vous permettant de réaliser vos passions avec un surcoût qui peut être nul ou une surprime modérée.
N'hésitez pas à consulter un courtier en assurance de prêt pour obtenir une assistance personnalisée dans cette démarche, car chaque compagnie a sa propre politique. Avec la bonne approche, vous pourrez profiter de votre prêt immobilier en toute tranquillité d'esprit, même si vous êtes un adepte des sports à risques ou des loisirs dangereux.
Si vous avez déjà choisi l'assurance proposée par votre banque, sachez qu'il est possible de résilier et de changer d'assurance emprunteur à tout moment, grâce à la loi Lemoine. Contactez Assurlift pour une étude personnalisée.
Maintenant vous avez toutes les clés en main pour profiter pleinement de vos activités sportives et de vos loisirs !
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Auteur : Pauline - Experte en assurance de prêt
Date : 12 octobre 2023