Secrétaire Clavier Gens Heureux
Bon à savoir: Des options de garantie peuvent aussi vous être proposées, en fonction des risques liés à votre profession libérale. N’hésitez faire appel de nos experts dans le montage de votre dossier d’emprunt bancaire : nous savons
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Professions libérales et médicales : quelle assurance de prêt immobilier choisir ?

Orthophoniste, infirmier, pharmacien, médecin, notaire, expert-comptable... En tant que profession libérale et / ou médicales, vous pouvez connaître des périodes de baisse d'activité comme des hausses. Vous n’avez donc pas la même rentrée d’argent chaque mois comme un salarié. Ces variations génèrent parfois une perte de revenus importante.

Les personnes exerçant une profession libérale ou médicales qui souhaitent emprunter pour acheter un bien immobilier doivent être couvertes par une assurance de prêt spécifique prenant en compte les particularités de leur métier.

C’est une excellente solution pour s’assurer à un prix très compétitif et c’est peut être aussi l’occasion pour ceux qui ont un contrat d’assurance de prévoyance type Madelin, d’ajuster le montant des indemnités journalières (I.J.)
Il est important de souscrire une assurance de prêt proposant des garanties adaptées aux professions libérales et médicales :
ddd
Le décès (garantie principale)
Perte totale et irréversible d'autonomie (garantie principale)
L'invalidité permanente totale IPT
Invalidité Permanente Professionnelle (IP PRO) spécifiques aux professions médicales et paramédicales.
L’Invalidité Permanente Partielle (La garantie IPP n'est pas proposée par tous les assureurs)
L’interruption temporaire de travail (ce risque peut être synonyme de perte importante de revenus, il est donc faiblement indemnisé par les régimes de protection sociale des professions libérales et médicales). Le plus pour les indépendants ? Pouvoir choisir son délai de carence habituellement de 90 jours et le passer de 15 jours à 180 jours si on le souhaite ! Le sur-mesure dans l’assurance de prêt !
Attention ! Un chirurgien, un musicien, etc… sera indemnisé à hauteur de la quotité assurée s'il est blessé à un doigt de sa main par exemple.
Ainsi, l’incapacité à exercer SON métier et non TOUT métier est bien spécifique lorsqu’on exerce ce type de métier.
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La couverture de capitaux importants :
Un accompagnement complet

Assurlift met à disposition des contrats partenaires spécifiques aux gros capitaux et assure la couverture des emprunteurs sans limite de capital !

Nous vous offrons un accompagnement personnalisé et complet pour le montage des dossiers. A qui s'adresse notre assurance emprunteurs gros capitaux ?

Tout emprunteur ayant contracté un prêt d’un montant très important, à partir de 500 000 € jusqu’à plusieurs millions d’euros.
Afin de limiter les formalités médicales, nos experts peuvent cumuler plusieurs contrats de compagnies différentes afin d’obtenir le capital assuré souhaité et alléger les formalités d’adhésion. Détail des garanties de notre assurance emprunteurs gros capitaux :

Votre assurance prend en charge la totalité de ce qu’il reste à payer à la banque en cas de :
Décès
Décès
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Accompagnement plante
Bon à savoir: Choisir une assurance proposée par un partenaire d’Assurlift peut être plus avantageux que de s'orienter vers les assurances groupes proposées par les établissements bancaires. Vous possédez déjà une assurance pour un emprunt impliquant des gros capitaux ? Sachez que vous pouvez la changer, à tout moment depuis la loi Lemoine.
Selon votre profil, vous pouvez ajouter au socle des garanties, des options de l'assurance emprunteurs gros capitaux :
 Invalidité totale ou partielle (IPT/IPP)
Invalidité totale ou partielle (IPT/IPP)
 Incapacité de travail, temporaire ou permanente (ITT/ITP)
Incapacité de travail, temporaire ou permanente (ITT/ITP)
Invalidité spéciale professions médicales (IPPRO)
Invalidité spéciale professions médicales (IPPRO)
Perte d’emploi
Perte d’emploi
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Le risque aggravé

Médical

Médical

Appréciation du risque médical selon les données suivantes :

• Date du diagnostic de la pathologie
• Maladie stabilisée ou non ?
• Traitements et évolutions
• Hospitalisation éventuelle
• Etat actuel, séquelles
• Pronostic de l’affection estimé par le médecin traitant ou le spécialiste

Grâce à la loi Lemoine, les conditions de souscription ont été assouplies pour de nombreuses pathologies, pour tout prêt répondant aux caractéristiques de la loi.
Professionnel

Professionnel

Le nombre de sinistres constatés dans un domaine en particulier peuvent mener à l’application d’une surprime. Ce sont les statistiques des accidents du travail qui aident à déterminer le risque.

Appréciation du risque professionnel selon les données suivantes :
• La fréquence et les conditions de l’activité
• Travail Manuel / en hauteur ou charges lourdes
Sportif

Sportif

En fonction des statistiques sur la fréquence des sinistres, du risque d’incapacité et d’invalidité chaque année, une surprime peut être appliquée par rapport au barème standard.

L’analyse du risque sportif se détermine selon différents critères :

• L’assuré est-il amateur / semi Professionnel / professionnel ?
• L’activité sportive donne t’elle droit à rémunération ?
• La fréquence de l’activité compétitions nationales ou internationales
Géographique

Géographique

Séjours professionnels à l’étranger (hors UE, USA, Canada, Australie, Japon par exemple).

Le taux de criminalité ou même la qualité de l’accès aux soins médicaux est prise dans compte dans l’appréciation du risque géographique.

Les principaux risques aggravés de santé sont listés par la Sécurité sociale et mis à jour régulièrement. Ils sont répartis en plusieurs grandes catégories :

  • Cancérologie / hématologie : tumeurs malignes, hémophilies, etc.
  • Cardiovasculaire : AVC, cardiopathies, hypertension artérielle sévère (HTA), etc.
  • Endocrinologie / métabolisme : diabète de type 1 et 2, etc.
  • Hépato-gastroentérologie / néphrologie / transplantation : transplantation d'organe, maladie de Crohn, etc.
  • Maladies infectieuses : hépatite, VIH, tuberculose, lèpre, etc.
  • Neurologie / psychiatrie : AVC, démences, parkinson, sclérose en plaques, etc. ; pneumologie : insuffisance respiratoire grave, mucoviscidose, etc.
  • Rhumatologie : scoliose, lupus, etc.

Bon à savoir La surprime d’assurance pour un prêt immobilier est encadrée par la loi, elle ne peut pas excéder 1,4 % dans le TEG de l’emprunt pour tout prêt n’entrant pas dans le cadre de la loi Lemoine.

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Bon à savoir: Un tiers des entreprises cessent leur activité à la suite de la disparition d’un Homme clé.
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Homme clé

Que deviendrait votre entreprise à la suite de l’indisponibilité ou de la disparition de vous ou un collaborateur indispensable ?
Avez-vous envisagé les solutions compensant les conséquences, souvent très difficiles comme un décès, une situation d’invalidité ou d’incapacité de travail ?



Qu’est-ce qu’un Homme clé ?
L’Homme clé désigne une personne qui occupe une position stratégique dans le bon fonctionnement et le développement de votre activité.

Assurlift dispose de contrats d’assurances décès dédiés.
Nos contrats sont assortis de nombreuses garanties optionnelles adaptées aux besoins de votre entreprise. Votre contrat personnalisé vous permettra de pallier la diminution de votre chiffre d'affaires, de maintenir votre surface financière et de relancer votre activité :
  • Votre entreprise dispose d’un capital décès/invalidité ou d’indemnités journalières, en cas de décès ou d’indisponibilité de l’homme clé. Avec doublement du capital en cas de décès ou de PTIA suite à un accident.
  • Vous pouvez augmenter votre capital pour répondre à la croissance de votre entreprise. Et choisir la périodicité des paiements de vos cotisations, sans frais supplémentaires (mensuel, trimestriel, semestriel, annuel).
  • Vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse en déduisant vos cotisations du résultat imposable de votre entreprise. En cas de décès, le capital versé constitue un profit exceptionnel qui peut faire l’objet d’un étalement sur cinq ans, selon la fiscalité en vigueur.

Assurlift vous permet de rassurer vos partenaires – banquiers, clients, fournisseurs – mais aussi vos salariés, sur la pérennité de votre entreprise.

Les atouts de nos contrats Homme Clé :
  • Un montant de capital décès important de plusieurs millions d’euros.
  • La déclaration médicale est allégée jusqu'à 400 000 € pour les moins de 46 ans.
  • Des cotisations déductibles de l’exercice en cours (selon la législation en vigueur).
  • Un capital IPT important de plusieurs millions d’euros.
  • Des indemnités journalières importantes en cas d’ITT.
  • Une adhésion jusqu'à 85 ans.
  • La possibilité de procéder au rachat de certaines exclusions liées à des sports à risque, pratiqués à titre amateur.