L'assurance emprunteur est une composante essentielle et obligatoire de tout prêt immobilier, offrant une protection financière en cas d'incidents imprévus.
Dans cet article, nous examinerons en détail le concept de "complément de quotité".
Définition de la Quotité Assurée
La quotité assurée représente la part du capital emprunté couverte par l'assurance emprunteur pour chaque emprunteur.
Elle se doit de couvrir le capital emprunté à hauteur de 100% minimum qu’il est un ou plusieurs emprunteurs avec comme garantie minimum le DC et PTIA.
Prenons plusieurs exemples :
Un couple achète un bien, ils souscrivent chacun une assurance.
Un couple achète un bien, ils souscrivent chacun une assurance.
Le total de leur assurance couvre 100% du prêt.
A première vue, nous comprenons que le prêt sera soldé en cas de décès.
Malheureusement, ce sera uniquement le cas si le décès concerne les deux emprunteurs en même temps.
Pourquoi ?
Ainsi si c’est uniquement, un des deux qui décède, ce sera sa quotité qui s’appliquera.
Donc si ils sont assurés à 50%, chacun (soit 100% du prêt) et qu’une seule personne décède, l’autre emprunteur aura un reste à charge de 50% de la mensualité ou du capital.
En résumé, pour une couverture de la totalité du prêt en cas de décès d’un des emprunteurs, nous parlons donc d’une quotité de 200 % soit 100% chacun.
Qu'est-ce que le Complément de Quotité ?
Le complément de quotité est une option permettant d'ajuster la couverture d'assurance pour s'aligner précisément sur les besoins de l'emprunteur. Plutôt que de se limiter à la quotité standard proposée par la banque prêteuse, les emprunteurs peuvent souscrire un complément de quotité pour étendre leur protection. Cela peut s'avérer particulièrement avantageux dans divers scénarios - capital versé au bénéficiaire qui n’est pas la banque :
- Pour payer les droits de succession
- Pour payer les obsèques
- Pour payer les futures études des enfants…
- Pour améliorer le quotidien
Protection Complète en Cas de Sinistre :** En souscrivant un complément de quotité, les emprunteurs garantissent une protection maximale, assurant ainsi le remboursement intégral du prêt en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi.
Personnalisation de la Couverture :** Chaque emprunteur a des besoins uniques. Le complément de quotité offre la flexibilité nécessaire pour ajuster la couverture en fonction de la situation financière, de la composition familiale et des objectifs personnels.
Bien que le complément de quotité implique un coût supplémentaire, il peut se traduire par des économies significatives à long terme en évitant les situations où la quotité standard serait insuffisante pour couvrir les engagements financiers.
Comment Souscrire un Complément de Quotité ?
La souscription d'un complément de quotité nécessite une évaluation approfondie de votre situation financière, de vos besoins et de vos objectifs. Voici les étapes clés à suivre :
- Analyse de la Quotité proposée par la banque : Évaluez si cette couverture est adéquate en fonction de vos responsabilités financières et de votre niveau de confort.
- Consultation avec un Courtier : Un courtier en assurance emprunteur peut jouer un rôle crucial dans le processus. Consultez un professionnel pour évaluer vos besoins spécifiques et déterminer si un complément de quotité est recommandé.
En résumé, le complément de quotité offre une opportunité précieuse d'optimiser votre assurance emprunteur. En comprenant et en exploitant ce concept, les emprunteurs peuvent renforcer leur sécurité financière tout en bénéficiant d'une flexibilité accrue. Pour une protection maximale et une tranquillité d'esprit, envisagez sérieusement d'intégrer un complément de quotité dans votre plan d'assurance emprunteur. Consultez un courtier compétent pour prendre des décisions éclairées et sécuriser votre avenir financier.
Auteur : Pauline - Experte en assurance de prêt
Date : 30 janvier 2024
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