FAQ

C’est un contrat d’assurance que l’on souscrit quand on prend un prêt immobilier ou un prêt à la consommation.

Ce contrat garantit d’être protégé en cas de décès, d’invalidé et/ou en cas de perte d’emploi. Ainsi, l’assurance emprunteur prend le relais et rembourse le prêt en totalité ou en partie selon vos garanties.
Le courtier en assurance de prêt immobilier va vous permettre de faire des économies que ce soit pour négocier pour vous votre assurance de prêt, mettre en place des solutions de prévoyance, comme un capital décès pour protéger ceux qu’on aime.

En effet, nos experts négocient une grande quantité de contrats d’assurance de prêt immobilier auprès de compagnies d’assurance partenaires. De la même façon que nous mettons les compagnies d’assurance en concurrence sur votre projet de financement, nous comparons et trouvons parmi les compagnies la solution la plus avantageuse d’assurance de prêt immobilier.

Pas besoin de calculette de prêt immobilier, c’est votre courtier qui s’en occupe !
Nos honoraires sont variables : entre 27€ et 250€ selon le niveau d’accompagnement souhaité.
Vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros en choisissant une Assurance de Prêt immobilier en délégation ! L’économie est variable notamment en fonction de l’âge de l’emprunteur et du montant du prêt mais représente en moyenne 17 000€ sur la totalité du crédit.
Il faut souscrire un nouveau contrat d’assurance de prêt au préalable, avec les niveaux de prix ou de garantie que vous souhaitez.

Il y a ensuite un courrier recommandé à envoyer en rappelant votre démarche de substitution du contrat d’assurance de prët immobilier.

Le mieux est de rappeler les textes de loi qui régissent votre démarche pour plus d’efficacité. Un bon courtier en assurance de prêt immobilier peut s’occuper pour vous de ces démarches. Il peut même se mettre en lien avec votre banque.
Le taux d’une assurance emprunteur dépend en grande partie des critères suivants :

  • Le type d’assurance choisi : assurance groupe, contrat individuel ou contrat mutualisé
  • Le nombre de garanties choisies :
  • Le type de prêt : durée, montant et finalité ;
  • Le profil médical de l’assuré : âge, antécédents médicaux, problèmes de santé, fumeur ou non, etc. ; (à partir du 1er juin 2022 vous n’avez pas de formalités médicales à renseigner pour des prêts de moins de 200 000 € : voir loi Lemoine ci-dessous).
  • L’activité professionnelle de l’assuré : certains métiers sont considérés comme étant plus à risques que d’autres, comme les pompiers ou les militaires. La stabilité de l’emploi est également prise en compte ;
  • La pratique de sports extrêmes ou de loisirs jugés dangereux.
Une condition doit impérativement être respectée : le nouveau contrat doit obligatoirement proposer un niveau de garantie au minimum équivalent à celui de l’ancien ou bien de celui que la banque comptait vous proposer.

C’est ce que l’on appelle l’équivalence des garanties.

Souscrire un prêt immobilier nécessite la mise en place d’une assurance emprunteur dans l'écrasante majorité des cas.

Cette dernière prend la suite du crédit ou de son capital si vous vous trouvez dans l’incapacité de rembourser votre prêt immobilier, suite à un accident de la vie.

Cependant, tous les contrats ne se valent pas et le tarif ne doit pas être votre seul point de comparaison.

Un écart d’un euro par mois pour une option supplémentaire qui peut rendre de grands services en cas de problème.

Nos experts sont là pour vous transmettre des conseils personnalisés à chaque situation.
Votre courtier s’occupera de résilier votre assurance à votre place, ce qui vous permet de gagner du temps !

Si vous le faites vous-même, attention : vous devez satisfaire une condition essentielle : votre nouveau contrat emprunteur doit présenter un niveau de garantie au moins équivalent à celui exigé par votre banque. Dans ce cas, votre organisme prêteur ne peut pas s’opposer à votre décision de résiliation.  Deuxième et dernière condition pour pouvoir résilier votre contrat emprunteur : respecter les délais de préavis. Voir Hamon, Bourquin, Lemoine ci-dessous.
  • Vous pouvez tester notre comparateur de prêt directement dans l’onglet « ma simulation » en haut à droite.
  • Vous avez aussi la possibilité de déléguer cette démarche administrative à votre courtier en prêt immobilier.
En théorie non, mais toutes les banques l’exigent. Elle permet d’être couvert contre les aléas de la vie et être certain de pouvoir continuer à rembourser ses mensualités, quoi qu’il arrive.
Vous avez deux options qui s’offre à vous. Vous avez la possibilité de déléguer cette démarche administrative à votre courtier, celui-ci s’occupera de résilier votre assurance à votre place, ce qui vous permet de gagner du temps !

Cependant, il est tout à fait possible de résilier vous-même votre assurance.

Avec les lois Hamon, l’amendement Bourquin et la loi Lemoine, vous pourrez le faire à tout moment à partir de juin 2022 (sinon voir Hamon et Bourquin ci-dessous). Bien entendu, en cas de risque aggravé, nous mobilisons tout notre réseau afin de trouver la meilleure couverture au meilleur coût.
Votre contrat vous assure sur des garanties obligatoires et des garanties facultatives.

Si vous décidez de changer de contrat d’assurance vous devez respecter les critères d’équivalence des garanties.
Les différentes garanties :

Décès (DC). L’assurance décès est une garantie de prévoyance dont le but est d’assurer le versement d’un capital au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) par le contrat lors du décès de l’assuré.

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), est une invalidité d'une particulière gravité impliquant de ne pas pouvoir accomplir 3 des 4 actes de la vie courante : se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer.

Invalidité Permanente Totale (IPT). Nous versons le capital restant dû en cas d’invalidité permanente et totale, vous empêchant d’exercer votre profession de manière définitive. Il faut généralement une invalidité supérieure ou égale à 66%.

Invalidité Permanente Partielle (IPP), intervient lorsqu'après un accident ou une maladie, vous n'êtes plus apte à exercer une activité professionnelle à temps plein. Il faut généralement une invalidité supérieure ou égale à 33%.

Incapacité totale de travail (L'ITT) est une période durant laquelle une personne est dans l'impossibilité d'exercer physiquement une activité, à la suite d'une maladie ou d'un accident.

La durée, en général 90 jours, mais pouvant varier de 15 à 180 jours est une période de franchise pendant laquelle les mensualités ne sont pas prise en compte. C'est au-delà que vous pouvez avoir un remboursement forfaitaire ou indemnitaire suivant la qualité des garanties choisies dans votre assurance de prêt immobilier

Perte d’emploi : La prise en charge des mensualités pour les salariés perdant leur emploi suite à un licenciement (hors faute lourde ou grave). Il y a souvent un grand nombre d’exclusion, c’est surtout en cas de licenciement économiques. Certaines banques « offrent » cette garantie avec leur contrat groupe. Il est alors plus difficile de procéder à un remplacement de contrat au titre de l’équivalence de garantie.

Si vous êtes dirigeant d’entreprise, vous pouvez vous protéger en souscrivant à un régime privé d’assurance chômage.

Toutes les garanties sont disponibles pour composer votre contrat d’assurance prêt immobilier sur-mesure.

Si vous décidez de changer de contrat d’assurance vous devez respecter les critères d’équivalence des garanties. Il existe 18 critères dont 11 concernant les garanties obligatoires (décès, invalidité, incapacité) et 4 relatifs aux garanties perte d’emploi (chômage). Le courtier est ainsi chargé de vérifier cette équivalence dans votre nouveau contrat (voire d’ajouter des garanties complémentaires), tout en trouvant le tarif le plus bas.
La loi Hamon de 2014, précise que vous pouvez résilier votre contrat d’assurance à n’importe quel moment, la première année.

Comment résilier ? Vous disposez de 12 mois à compter de la date de signature de votre prêt et au plus tard de 15 jours avant la fin de cette période pour envoyer votre demande.

Attention cependant, il faut pour cela choisir une nouvelle assurance de prêt avec les mêmes critères de garanties (appelées aussi critères d’équivalences).

Préparez donc une lettre recommandée avec accord de votre organisme prêteur, la copie de votre offre de prêt signée ou une copie de votre avenant à l’offre de prêt ou une copie du certificat d’adhésion avec la date d’effet du nouveau contrat.

Vous pouvez aussi prendre contact avec notre équipe de courtiers qui se chargera de résilier votre ancienne assurance à votre place.
Ce texte de loi de 2017 permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance de prêt immobilier à chaque date d'anniversaire.

Envoyez donc votre lettre de résiliation avec AR deux mois avant la date anniversaire. Vous pouvez aussi prendre contact avec notre équipe de courtiers qui se chargera de résilier votre ancienne assurance pour vous.
Cette loi, voté début 2022, vise à réformer les modalités de l’assurance de prêt immobilier pour permettre aux assurés de résilier à tout moment l’assurance emprunteur. Jusqu’ici, changer d’assureur n’était possible que durant les douze premiers mois du contrat d’assurance de prêt, puis à échéance annuelle à la date anniversaire du contrat (voir loi Hamon et Amendement Bourquin ci-dessus).

Le compromis apporte également d’importants changements concernant l’assurance emprunteur : À partir de juin prochain, un futur acquéreur qui souscrit un emprunt immobilier d’un montant inférieur à 200 000 € et dont l’échéance de remboursement est antérieure à son soixantième anniversaire n’aura plus à répondre à un questionnaire médical.
Un amendement du gouvernement adopté en séance stipule que le plafond de 200.000 euros s’applique par assuré et sur l’encours cumulé des contrats de crédit. Cette disposition doit permettre d’éviter des comportements abusifs. Donc il n’est pas possible de cumuler plusieurs contrats dans le cadre de la loi Lemoine.
Avec la loi Lemoine, chaque emprunteur est limité à 200000€. De ce fait, un couple peut assurer 400000€ qui serons assurés de la façon suivante : 200000€ pour le premier emprunteur et 200000€ pour le second emprunteur.
Oui, en l’état actuel de la loi, le droit à substituer mon assurance par un nouveau contrat est possible.
Le questionnaire de santé sera supprimé pour les prêts bancaires de moins de 200 000€ et dont le terme intervient avant le soixantième anniversaire de l’emprunteur.

Attention il y a des exclusions : les résidences secondaires et les investissements locatifs.
Le droit à l’oubli passe de 10 à 5 ans pour toutes les personnes atteintes d’un cancer et a été étendu pour les malades de l’hépatite C. De nouvelles pathologies vont également être ajoutées dans la grille de référence AERAS
90 ans pour la garantie décès (et l’assuré doit être âgé au plus 85 ans à l’adhésion).

Jusqu’à 70 ans pour les garanties complémentaires (ITT, IPT, PTIA).
Etape 1 : Obtenez un devis indicatif

Etape 2 : Téléchargez et envoyez vos documents à l’adresse mail pour confirmer le devis

Etape 3 : Finalisez votre souscription avec la signature en ligne

Etape 4 : on résilie votre contrat : vous n’avez plus rien à faire, on s’occupe du reste !

> Vous pouvez aussi venir à notre agence pour rencontrer nos courtiers : 43 boulevard Béranger 37000 Tours.
Nous vous le déconseillons ! En cas de mensonge ou fausse déclaration, le contrat sera nul et il n’y aura plus de prise en charge.
Une Pièce d’identité : carte d’identité ou passeport valide

L’offre de prêt

Le ou les tableaux d’amortissement

Le ou les contrats d’assurance que vous possédez